O SEGURO DE LUCROS CESSANTES: UMA TÁBUA DE SALVAÇÃO!
Os incêndios que este ano assolaram o nosso País, e que em 2025 já representam o dobro da área ardida do que em 2024, terão um impacto económico avassalador, estando já estimado pela Direção Regional Norte da Ordem dos Economistas que esse impacto possa atingir a soma astronómica de 2,3 mil milhões de euros, incluindo custos diretos e indiretos.
Recordemos, a propósito desta temática, o incêndio que atingiu as instalações da Auto Sueco Portugal o qual gerou impactos financeiros e económicos significativos, forçando a empresa a concentrar a sua operação e a reforçar a capacidade logística noutras zonas do país.
O seguro de lucros cessantes, também conhecido como seguro de perdas de exploração, é uma ferramenta inteligente de gestão empresarial, uma vez que oferece proteção financeira contra a perda de receita e de lucros, derivada de eventos imprevistos que possam interromper ou reduzir a atividade de uma empresa, como incêndios, acidentes, desastres naturais e falhas na cadeia de abastecimentos.
Adicionalmente, importa frisar que a cobertura de lucros cessantes também pode incluir a cobertura de perdas indiretas, na medida em que, para além das perdas diretas de receita com impacto nos lucros, a interrupção ou redução da atividade pode levar a outras perdas indiretas, tais como os custos adicionais de retoma da atividade, os custos de arrendamento e transporte com deslocalização temporária de instalações, e o pagamento de salários aos trabalhadores dispensados do serviço durante esse período.
Em termos práticos é importante que as empresas contratualizem um seguro personalizado de lucros cessantes, cujo prémio de seguro será baseado no perfil de risco da empresa, ajustado às necessidades específicas do seu negócio. A personalização é sinónimo de melhor e mais eficaz proteção, pois, como sucede frequentemente, se o capital seguro for inferior ao valor do objeto seguro ou dos riscos seguros, isto é, se ocorrer uma situação de subseguro, o segurador apenas responderá pelo dano na respetiva proporção.
Por outro lado, não é de somenos importância referir que a contratação de um seguro de lucros cessantes, garantindo a continuidade e solvabilidade do negócio, evitando atrasos nos pagamentos, evitando a perda de clientes e a perda irreparável de reputação, dá um claro sinal de proteção, torna a empresa mais atrativa, e gera confiança e tranquilidade, não só, para os sócios ou acionistas mas também para novos investidores, enquanto motor de desenvolvimento e expansão.
Ora, este seguro muitas vezes subvalorizado poderá ser a verdadeira tábua de salvação, um garante da continuidade operacional do negócio que, no limite, protegerá os interesses financeiros da empresa e, enquanto ferramenta de gestão, garantirá previsibilidade para os sócios ou acionistas e atratividade para os investidores. Por isso, é imperioso que os distribuidores de seguros apresentem e esclareçam os produtos, e sensibilizem as empresas para a sua contratação.
Artigo publicado no Suplemento Seguros Jornal Vida Económica
